融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險控制問題研究.pdf

1、目前我國中小企業(yè)數(shù)量占全國企業(yè)總量的90％以上，創(chuàng)造了全國60％以上的GDP，解決我國城鄉(xiāng)70％以上的就業(yè)問題，但融資貴、融資難一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的難題。世界各國為解決中小企業(yè)融資難問題普遍采用信用擔(dān)保的金融模式，即擔(dān)保公司通過“出售”自身信用為中小企業(yè)融資提供增信服務(wù)，為那些擔(dān)保抵押品不足而又頗具市場潛力和發(fā)展前景的中小企業(yè)提供信用保證。作為金融中介的融資性擔(dān)保公司，在幫助中小企業(yè)融資發(fā)展的同時也在為金融機(jī)構(gòu)分散信貸風(fēng)險方面起著舉

2、足輕重的作用，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。
　　融資性擔(dān)保公司在國內(nèi)經(jīng)過23年快速發(fā)展，擔(dān)保業(yè)務(wù)在高速發(fā)展的同時也存在諸多問題，主要表現(xiàn)為:擔(dān)保公司規(guī)模小、實力弱，擔(dān)保功能發(fā)揮不足;擔(dān)保業(yè)務(wù)集中度高，產(chǎn)品創(chuàng)新不足;擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率偏高、追償率偏低，損失率偏高;再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，風(fēng)險轉(zhuǎn)移能力弱;民間資本過度進(jìn)入，擔(dān)保業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營較為普遍等方面。導(dǎo)致融資性擔(dān)保公司虛假出資、抽逃資本金、高危運(yùn)作客戶保證金、高息攬存和發(fā)放高利貸等多種

3、違法違規(guī)行為頻繁發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p傷融資性擔(dān)保公司在社公眾中的聲譽(yù)，阻礙融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的健康有序開展。
　　融資性擔(dān)保行業(yè)本質(zhì)上來說是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，這決定了融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)在發(fā)展中必然面臨各種風(fēng)險。融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展主要面臨政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、履約風(fēng)險、道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。擔(dān)保業(yè)務(wù)在多重風(fēng)險中開展，困難重重。其風(fēng)險成因主要表現(xiàn)為:法律法規(guī)不健全，監(jiān)管主體不明確;業(yè)務(wù)過度集中，盈利模式單一;銀擔(dān)合作不暢，風(fēng)險收益不對稱;

4、擔(dān)保公司放大倍數(shù)低，風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制缺乏;風(fēng)險管理體系脆弱，風(fēng)險控制能力差等。
　　基于上述應(yīng)從以下六個方面入手來加強(qiáng)對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范和控制，以促進(jìn)融資擔(dān)保公司的健康可持續(xù)發(fā)展:一是完善立法，加強(qiáng)監(jiān)管;二是減少業(yè)務(wù)集中度，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，增加擔(dān)保公司盈利;三是加強(qiáng)銀擔(dān)協(xié)作，共享合作收益;四是完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，補(bǔ)償擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，轉(zhuǎn)移擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險;五是完善風(fēng)險管理體系，提高風(fēng)險控制能力;六是提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)