社會(huì)資本、自組織機(jī)制與商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型績效研究.pdf

1、商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化而做出的不斷優(yōu)化、調(diào)整增長方式的價(jià)值取向和經(jīng)營模式的行為，本質(zhì)上是一個(gè)如何解決商業(yè)銀行長期持續(xù)優(yōu)化發(fā)展問題。在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增長放緩，金融監(jiān)管政策日益嚴(yán)格，金融市場化穩(wěn)步推進(jìn)，金融脫媒及互聯(lián)網(wǎng)金融全面沖擊的大背景下，中國商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型面臨著復(fù)雜而嚴(yán)峻局面。因此，對其經(jīng)營轉(zhuǎn)型背后的行為理論依據(jù)和實(shí)施路徑問題進(jìn)行深入系統(tǒng)的理論分析和實(shí)證研究十分必要而緊迫，具有著重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

2、　　目前對于商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型研究大多是按照“行為導(dǎo)致績效”的研究思路，或是從傳統(tǒng)的“機(jī)構(gòu)觀”或“功能觀”等宏觀層面著手，對于商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的微觀動(dòng)因和運(yùn)行機(jī)制研究不足，沒有形成有說服力的理論研究邏輯?；蚴蔷蛦栴}論問題，僅提出轉(zhuǎn)型目標(biāo)和行動(dòng)方案等技術(shù)性具體措施，沒有考慮經(jīng)營轉(zhuǎn)型行為的前因。實(shí)際上商業(yè)銀行并非是孤立的行動(dòng)個(gè)體，而是涵蓋社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域各方面的社會(huì)金融資源網(wǎng)絡(luò)上的一個(gè)紐節(jié)，其經(jīng)營轉(zhuǎn)型行為是嵌入于各方參與主體的多種社會(huì)金融聯(lián)系

3、互動(dòng)中?；谶@種認(rèn)識(shí)，本文采用社會(huì)資本和自組織理論視角，按照嵌入性關(guān)系導(dǎo)致行為，行為決定績效的研究思路，提煉并嘗試探究商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的本質(zhì)、理論依據(jù)以及實(shí)現(xiàn)路徑和組織機(jī)制等問題，梳理出商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的內(nèi)在行為邏輯依據(jù)和實(shí)施路徑，一方面既能克服傳統(tǒng)的行為導(dǎo)致績效研究框架不足，推進(jìn)理論創(chuàng)新;另一方面，又為轉(zhuǎn)型研究提供了一個(gè)新視角和新思路，指引轉(zhuǎn)型實(shí)踐。完成的主要研究工作和成果總結(jié)如下:
　　(1)理論定位與解釋。本文從探究商業(yè)銀行

4、經(jīng)營轉(zhuǎn)型的理論依據(jù)入手，將其定位為金融中介如何發(fā)展的研究范疇，以“功能觀”、“資源觀”和“社會(huì)網(wǎng)絡(luò)觀”理論對金融中介發(fā)展相關(guān)理論進(jìn)行跨學(xué)科交互研究，指出了商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是動(dòng)員和控制各種嵌入式金融資源，而社會(huì)資本理論和自組織機(jī)制對于商業(yè)銀行獲取持續(xù)發(fā)展所需的金融資源有著深刻的內(nèi)在邏輯聯(lián)系，明確了理論研究的切入點(diǎn)和依據(jù)。
　　(2)研究框架模型構(gòu)建。在對目前經(jīng)營轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀及問題根源剖析的基礎(chǔ)上，闡述了當(dāng)前金融嵌入式和多元化發(fā)展及

5、其導(dǎo)致市場競爭格局的巨大變化對于商業(yè)銀行社會(huì)資本和自組織機(jī)制的影響，據(jù)此界定了商業(yè)銀行社會(huì)資本內(nèi)涵，結(jié)構(gòu)、關(guān)系和認(rèn)知三大研究維度;商業(yè)銀行自組織機(jī)制與社會(huì)資本的關(guān)系，對經(jīng)營轉(zhuǎn)型績效的作用。以社會(huì)金融資源網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以社會(huì)資本為橋梁和紐帶，以自組織為組織治理機(jī)制，結(jié)合中國社會(huì)金融資源網(wǎng)絡(luò)的特色情境，構(gòu)建了商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型概念研究框架模型。
　　(3)實(shí)證分析與檢驗(yàn)。對研究框架模型中的社會(huì)資本與經(jīng)營轉(zhuǎn)型績效、社會(huì)資本與自組織機(jī)制、自組

6、織機(jī)制與經(jīng)營轉(zhuǎn)型績效三對關(guān)系分別提出相關(guān)研究假設(shè)，采用問卷調(diào)查法進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，進(jìn)而使用結(jié)構(gòu)方程模型進(jìn)行實(shí)證研究，將實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果與理論研究假設(shè)進(jìn)行比較、分析和討論，以驗(yàn)證理論假設(shè)的正確性。
　　(4)研究結(jié)論和發(fā)現(xiàn)。商業(yè)銀行社會(huì)資本對自組織機(jī)制和經(jīng)營轉(zhuǎn)型績效有顯著的正效應(yīng)影響;自組織機(jī)制對經(jīng)營轉(zhuǎn)型績效有顯著的正效應(yīng)影響，并在社會(huì)資本對經(jīng)營轉(zhuǎn)型績效的影響中發(fā)揮了中介作用。商業(yè)銀行社會(huì)資本三個(gè)維度的影響路徑并不相同，結(jié)構(gòu)維對兩者既有直接