論我國(guó)農(nóng)戶貸款多層次擔(dān)保體系的構(gòu)建.pdf

1、翁江西財(cái)經(jīng)大學(xué)飛渺JlANGXIUNIVERSITYOFFINANCE＆ECONOMICS|lIIIIIIllilllliJillIIlY3429308學(xué)校代碼——密級(jí)——中圖分類號(hào)——UDO。一碩士學(xué)位論文MASTERDISSERTATIoN論文題目途壅國(guó)壅￡堡整壘星盜擔(dān)堡堡疊煎塑蕉(中文)論文題目(英文)作者申請(qǐng)學(xué)位Ontheconstructionofmultilevelguaranteesystem—fo—r萬(wàn)全奏碩士導(dǎo)師楊德塾

2、塾拯學(xué)科專業(yè)絲盜造堂研究方向二0一八年六月市場(chǎng)規(guī)制法摘要近年來(lái)，我國(guó)先后在農(nóng)村地區(qū)實(shí)施精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，目的是讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)得到發(fā)展，農(nóng)戶收入得到提升。而實(shí)施這兩大戰(zhàn)略，關(guān)鍵是要有資金支持，尤其是農(nóng)戶能較容易獲得資金支持，但在我國(guó)，卻一直存在農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問(wèn)題，如何構(gòu)建簡(jiǎn)便易行的擔(dān)保體系是值得研究的課題。本文首先對(duì)農(nóng)戶貸款擔(dān)保的基本知識(shí)進(jìn)行梳理，界定了農(nóng)戶和農(nóng)戶貸款的概念，分析了農(nóng)戶貸款具有廣泛性、單筆貸款金額小但總量大

3、、季節(jié)性和資金使用去向難以掌握等需求特征以及農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、自然性和高集中性、隱患性和隱蔽性、突發(fā)性和擴(kuò)張性等風(fēng)險(xiǎn)特征。闡述了貸款擔(dān)保要由擔(dān)保人身份、擔(dān)保能力、擔(dān)保物的合法有效性、貸款擔(dān)保的合規(guī)性和倫理性等基本要素構(gòu)成，分析了貸款擔(dān)保具有防止信息不對(duì)稱、增加違約成本促進(jìn)履約、保障貸款安全收回和提升借款人信用能力等功能，進(jìn)而對(duì)農(nóng)戶貸款擔(dān)保的有效性進(jìn)行了分析。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步考察同為發(fā)展中國(guó)家的印度、孟加拉和巴西為農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保

4、的制度經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出可供我國(guó)構(gòu)建農(nóng)戶貸款擔(dān)保體系的幾點(diǎn)借鑒啟示：一是創(chuàng)新多元化的擔(dān)保模式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款擔(dān)保多樣性解決機(jī)制；二是發(fā)展貸款保險(xiǎn)，有力分散農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)；三是改善農(nóng)村信用環(huán)境，保證農(nóng)戶貸款擔(dān)保健康發(fā)展；四是完善配套措施和法律制度，為農(nóng)戶貸款擔(dān)保保駕護(hù)航：五是政府出臺(tái)支持措施，促進(jìn)農(nóng)戶貸款擔(dān)保發(fā)展。接著分析了我國(guó)農(nóng)戶貸款的現(xiàn)狀及困境，目前農(nóng)戶貸款的現(xiàn)狀是農(nóng)戶貸款資金需求不斷增大但資金來(lái)源渠道窄，農(nóng)戶貸款擔(dān)保方式單一且缺乏創(chuàng)新，鼓勵(lì)金

5、融機(jī)構(gòu)放貸的政策多，改善農(nóng)戶貸款擔(dān)保條件的政策少，而造成此種擔(dān)?，F(xiàn)狀的主要因素是嚴(yán)格的擔(dān)保條件成為了阻礙農(nóng)戶獲得貸款的重要障礙，使得農(nóng)戶在貸款擔(dān)保時(shí)面臨著缺乏有效擔(dān)保人、缺乏有效的擔(dān)保物、缺乏有效擔(dān)保機(jī)制的困境，造成這些困境的原因主要是土地權(quán)能不完整、現(xiàn)行法律制度限制、擔(dān)保物流通市場(chǎng)制度不健全、土地附著物及相關(guān)動(dòng)產(chǎn)難以抵押、農(nóng)村信用體系不完善、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善等。最后，提出構(gòu)建我國(guó)農(nóng)戶貸款多層次擔(dān)保體系的主要對(duì)策措施。首要是完善農(nóng)戶貸