對我國金融業(yè)過渡階段的法律研究.pdf

1、當前我國金融業(yè)實行的是分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管制度。這一制度在我國20世紀90年代中期治理通貨膨脹和穩(wěn)定金融業(yè)秩序時曾起到積極作用。但是進入21世紀后，外部環(huán)境發(fā)生了巨大的變化：一是國際金融業(yè)普遍采取了混業(yè)經營制度，尤其以美國1999年《金融服務現(xiàn)代化法案》的通過為標志；二是依照我國加入WTO所做的承諾，必將逐步開放中國金融服務市場，這使我國不得不被卷入全球金融一體化和金融服務貿易自由化的洪流當中，混業(yè)經營儼然成為中國金融改革的方向。本文立足

2、于由分業(yè)走向混業(yè)的過渡階段，著重探討過渡階段的金融法制缺陷以及相應對策。文章除引言和結束語外，主要分成三部分。第一章：總結了國際金融業(yè)經營模式的演變歷程，分析了我國金融經營模式轉變的時代背景、歷史原因和取得的效果，著重論述了兩種不同經營模式各自的優(yōu)勢、缺陷及其比較。第二章：從目前我國的混業(yè)現(xiàn)狀著手，列舉說明了我國混業(yè)的幾種形式，總結了面對混業(yè)局面，法律法規(guī)政策所做的相關變動。該部分重點就混業(yè)現(xiàn)狀的原因進行了剖析，在普遍認為混業(yè)是不可逆轉

3、的趨勢的同時，筆者還分析了當前不可激進廢除分業(yè)的原因，最后提出將分業(yè)走向混業(yè)的階段稱為過渡階段。第三章：對我國金融立法和金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進行分析，說明我國金融要實現(xiàn)分業(yè)到混業(yè)的轉變仍面臨不少問題。立法方面表現(xiàn)為：在過渡階段，政府通常用法規(guī)政策對混業(yè)進行指導，呈現(xiàn)立法層次多，位階不高的缺陷；外資銀行立法的薄弱；金融控股公司的法律空白；銀行存款保險制度的缺位。此外，金融監(jiān)管主體多元化導致的協(xié)調困難，監(jiān)管審批制引起的低效率，外資銀行監(jiān)管的薄弱等