商業(yè)銀行不良貸款防范與處置研究.pdf

1、為不斷提高當前經(jīng)濟形勢下商業(yè)銀行防范風險的能力,提升銀行資產(chǎn)質(zhì)量,本文以我國商業(yè)銀行不良貸款為研究對象，分析了2005至2015年以來不良貸款變化趨勢及特征，并從宏觀及微觀方面對近年來不良貸款回升的原因進行了解釋。
　　宏觀方面，經(jīng)濟下行周期中部分行業(yè)風險加劇，加之以往行政干預(yù)使得大量國有企業(yè)過度融資盲目擴張、而社會信用體系及監(jiān)督機制尚未有效建立、銀行過往對不良貸款大量剝離的同時加大放貸以稀釋不良貸款率卻埋下隱患等原因，使得不良貸

2、款問題逐漸暴露。微觀方面，商業(yè)銀行在信貸風險防控中注重形式、輕視實質(zhì)，注重創(chuàng)新、輕視監(jiān)控，注重收益、輕視質(zhì)量等現(xiàn)象，削弱了銀行防御風險的能力；另一方面，在經(jīng)濟不確定形勢下，借款人高負債經(jīng)營、從事高風險投機行為、涉足民間借貸、擔保鏈傳遞風險等，成為當前不良貸款回升的重要原因。因此從宏觀角度，需加快金融體系改革，拓寬企業(yè)除單一銀行借貸外的其他融資渠道，加強社會信用體系的建設(shè)，完善多渠道進行企業(yè)融資的披露和監(jiān)督機制，為企業(yè)逃廢債務(wù)建立道德和法

3、制屏障；從銀行方面，建立全流程信貸風險管理機制，從貸前、貸時和貸后各環(huán)節(jié)提高風險預(yù)警及防控能力。
　　對于不良貸款的應(yīng)對與處置，本文分析了催收清收、法律訴訟、重組盤活、批量轉(zhuǎn)讓等各類處置模式的應(yīng)用范圍及效果差異。受制于借貸雙方的信息不對稱、多重債權(quán)人相互牽制、司法程序周期較長、擔保品可變現(xiàn)性存疑、處置方式受銀行業(yè)績要求所制約等原因，商業(yè)銀行在不良貸款處置環(huán)節(jié)面臨諸多挑戰(zhàn)。本文結(jié)合佳兆業(yè)集團控股有限公司及長航鳳凰股份有限公司的案例，