JJ農(nóng)村商業(yè)銀行小微金融服務優(yōu)化研究.pdf

1、提供小微金融服務是JJ農(nóng)村商業(yè)銀行得以生存、發(fā)展的根本業(yè)務，隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)技術的快速運用，催生了更多的金融提供者，推動了利率市場化的進程，一方面，有越來越多的金融主體投入到小微市場的服務中，另一方面，困擾小微金融發(fā)展的“信息不對稱”、價格發(fā)現(xiàn)困難、服務透明度不高等問題依然存在。本文力求通過對JJ農(nóng)商行所處的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境、同業(yè)競爭以及JJ農(nóng)商行發(fā)展概況、小微金融服務的現(xiàn)狀進行分析，結(jié)合富國銀行發(fā)展社區(qū)銀行、零售業(yè)務的經(jīng)驗，阿里金融利用互

2、聯(lián)網(wǎng)技術進軍金融領域的方法，運用生產(chǎn)運作流程管理的模式(BPM)來研究JJ農(nóng)商行在現(xiàn)有環(huán)境下對小微金融服務進行優(yōu)化的對策。
　　JJ農(nóng)商行所在的區(qū)域城鎮(zhèn)化程度較高，各銀行業(yè)金融機構數(shù)量多，提供的金融服務內(nèi)容相對較為齊全，且有向小微金融服務領域延伸的趨勢。JJ農(nóng)商行作為一家地方性的獨立法人機構，在物理網(wǎng)點、渠道建設、風險管理、人力資源、履行社會責任方面有一定的優(yōu)勢，利用這些優(yōu)勢，JJ農(nóng)商行在發(fā)展小微金融服務時，形成了自己的產(chǎn)品體系、

3、技術手段、服務模式以及綜合服務渠道，同時，又存在著一些不足:在追求利潤的同時，小微市場定位有所偏離;小微產(chǎn)品的配套性相對較弱，營銷模式比較單一，以客戶為中心的服務理念尚未融入其中;組織架構偏向于管理的需要，不利于對小微客戶信息的收集并作出支持;信息技術在數(shù)據(jù)積累、運用、管理方面的運用程度較低;產(chǎn)品定價偏重于經(jīng)驗，未能對風險進行量化;員工的專業(yè)素質(zhì)未能契合發(fā)展的需要。根據(jù)這些問題，對富國銀行在網(wǎng)點、電子渠道、全面金融產(chǎn)品提供和交叉營銷模式

4、建立、對小微客戶增加綜合服務、統(tǒng)一信貸流程、有效風險防控等方面，阿里金融根據(jù)電商交易需要，利用互聯(lián)網(wǎng)技術，推出支付結(jié)算、理財、小貸等經(jīng)驗進行分析，并提出JJ農(nóng)商行優(yōu)化小微金融服務的對策，主要包括提高對數(shù)據(jù)的挖掘、整合和運用能力、提升客戶價值、優(yōu)化內(nèi)部管理三個方面，具體內(nèi)容是:通過“陽光信貸”強化信息的整合能力、加強對數(shù)據(jù)的分析、運用能力，優(yōu)化組織架構支持對小微產(chǎn)品的研發(fā)和服務的優(yōu)化;根據(jù)小微客戶分層豐富產(chǎn)品、服務的種類，整合營銷渠道，提