從周輝案析集資詐騙罪的法律認定.pdf

1、起源于歐美發(fā)達市場經(jīng)濟的P2P(peer-to-peer)網(wǎng)絡(luò)借貸，是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。如今在中國呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的迅猛勢頭，尤其自2014年以來，成為城市居民的一種新型理財方式。截至2015年底，我國已經(jīng)超越英美，成為全球規(guī)模最大的P2P網(wǎng)貸市場。大發(fā)展背后的深層次原因，既是由于中國金融體系中長期的金融壓抑及存在的一些低效率及扭曲的因素存在，也有解決了傳統(tǒng)金融無法有效滿足廣大中小投融資者需求和實現(xiàn)對接的問題。

2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種依托于網(wǎng)絡(luò)而形成的新型金融服務(wù)模式，其方式靈活、手續(xù)簡便，為個人提供了新的融資渠道和融資便利，是現(xiàn)有銀行體系的有益補充。利益與風(fēng)險共生且并存是亙古不變的真理，正如德國學(xué)者烏爾里希.貝克所言:“在現(xiàn)代化進程中，生產(chǎn)力的指數(shù)式增長，使危險和潛在威脅的釋放達到了一個我們前所未的程度”。由于互聯(lián)網(wǎng)金融目前缺乏完備的征信體系和規(guī)范的融資模式等原因，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域容易產(chǎn)生非法集資罪、非法經(jīng)營罪、非法吸收公眾存款罪等多種犯罪。近

3、年來，震驚全國的集資詐騙大案頻頻暴露于公眾視野，數(shù)量之多、發(fā)案之密集和涉案金額之巨大不斷刷新國人的心理承受底線。這些刑事風(fēng)險凸顯了對互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行刑法規(guī)制的必要性。事實上，國家在應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌集資詐騙罪上，歷來從“嚴懲重罰集資者，保護投資人利益”的政策立場出發(fā)，對于集資詐騙犯罪者出“重拳”、用“重典”。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種重大的金融創(chuàng)新，也決定了刑法對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的規(guī)制應(yīng)保持一定的限度性，以免阻滯甚或扼殺創(chuàng)新。針對互聯(lián)網(wǎng)金融