論我國信用消費者權(quán)益的法律保護(hù).pdf

1、消費信用自十八、十九世紀(jì)在西方國家興起后，發(fā)展迅猛，經(jīng)過多年的發(fā)展現(xiàn)已成為西方發(fā)達(dá)國家最主要的消費方式。一個可以使消費者預(yù)支未來，享受更多商品與服務(wù)、提前實現(xiàn)消費愿望的消費模式，不僅受到消費者的熱力追捧，也為銷售者、銀行等金融機構(gòu)增加更多盈利的好機會。在進(jìn)入我國市場后，消費信用這種經(jīng)濟模式受到了極大的挑戰(zhàn)，同時也暴露出許多問題。在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，由于信息不對稱、信用合同規(guī)制不完善、產(chǎn)權(quán)制度改革不徹底，出現(xiàn)了許多信用缺失的現(xiàn)象，信

2、用消費者合法權(quán)益也不同程度的遭到侵犯。目前我國關(guān)于消費者權(quán)益保護(hù)的法律有幾部，對其研究的學(xué)者也比較多，但是針對信用消費者這一特殊保護(hù)群體的合法權(quán)益維護(hù)則涉及得比較少，這讓處于經(jīng)濟市場弱勢地位的信用消費者的權(quán)益屢遭侵犯。目前，保護(hù)信用消費者權(quán)益存在的法律問題主要有:信用消費者的知情權(quán)、隱私權(quán)、抗辯權(quán)等基本權(quán)利保護(hù)不到位、信用消費格式合同的規(guī)制不完善、個人信用制度不健全等等。
　　 美國消費信用發(fā)展歷史比較悠久，保護(hù)信用消費者權(quán)益法

3、律體系較完備，而我國的消費信用還處在剛剛開始發(fā)展的階段，各項關(guān)于保護(hù)信用消費者權(quán)益的制度還存在諸多不足。我們可以借鑒美國的成功經(jīng)驗，比如加快信用消費者保護(hù)的立法進(jìn)程、設(shè)置完善的消費者保護(hù)部門、建立健全個人信用體系，并將保護(hù)消費者權(quán)益作為基本原則，加大金融機構(gòu)的義務(wù)與責(zé)任。
　　 知情權(quán)、隱私權(quán)、抗辯權(quán)等是消費者的基本權(quán)利，我們必須充分重視并予以保護(hù)。涉及到對信用消費者征信時，應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范個人信用征信范圍及其程序，加大授信機構(gòu)和金融

4、機構(gòu)的信息披露義務(wù)，并逐步構(gòu)建完善的相應(yīng)救濟機制。涉及到消費者與銷售者、金融機構(gòu)簽訂格式合同時，要著重完善信用格式合同的規(guī)定，特別是先合同義務(wù)和自力取回條款，通過對格式合同的不公平條款進(jìn)行限制來保護(hù)消費者在信用交易中的利益，更好地從法律上實現(xiàn)公平與正義。在此基礎(chǔ)上，還要著力健全個人信用制度，信用管理機構(gòu)要保護(hù)好消費者的信用檔案，搭建方便消費者查詢自身信用信息的科技平臺，同時通過完善個人信用風(fēng)險防范制度，將由于個人信用可能造成的風(fēng)險和損失