農戶借貸行為特征及影響因素實證研究—基于浙滬農戶的調查.pdf

1、隨著我國農村經濟的不斷發(fā)展及農村改革的深入，國家出臺了大量的惠農政策，以提高農村整體經濟狀況。在2015年國家十三五規(guī)劃中，國家提出推進農業(yè)現代化，加快農村產業(yè)化改革和土地流轉，這都離不開農村金融的支持。改革開放以來，農村金融改革的步伐從未停止，但農村金融抑制仍然普遍存在，農村金融不能滿足農戶的資金需求。
　　農戶是農村社會的基本單位，改革開放推動了農村市場經濟的發(fā)展，加快了農業(yè)現代化步伐，土地流轉及農村組織化建設日趨完善，這直接

2、拓寬了農村金融需求。目前農村金融市場主要涵蓋了正規(guī)金融市場與非正規(guī)金融市場這兩種模式。隨著市場化改革的深入，包括農行在內的正規(guī)金融機構正逐步收縮農村市場的服務，同時正規(guī)金融機構相對來說借貸程序復雜，而且從金融供給角度來說，正規(guī)金融機構無法充分滿足大多數農戶的需求。這些原因均導致了民間借貸的活躍和發(fā)展。同時農戶的融資需求分為生產性融資需求和消費性融資需求，什么樣的融資需求就需要相應的金融制度相適應，土地流轉背景下，融資需求發(fā)生多元化變化，

3、這需要新的金融制度相適應。對于農村金融的研究，農戶借貸行為是研究的重點。因此在研究過程中，本文針對農戶借貸行為本身展開探討，從正規(guī)和民間金融市場視角對農戶借貸行為的成因及影響因素等進行分析，同時運用Logit模型研究影響農戶不同借貸渠道選擇及不同借貸需求的因素，重點探討土地流轉對農戶融資需求的影響，分析農村金融市場不足。提出合理的解決對策和建議，以更好地推動農村金融的發(fā)展。
　　目前國內外學者對農村金融的研究較多，均以規(guī)范分析為主

4、，研究主要是從宏觀層面探討目前我農村金融存在的問題和解決方案，而從微觀角度研究，尤其從不同借貸渠道視角探討農戶借貸行為的不多。本文的研究首先從宏觀角度，分析了農戶現有的融資渠道，對整個農村金融市場的發(fā)展情況進行了分析，并結合農村金融市場的發(fā)展現狀，就其發(fā)展過程中存在的問題進行了論述。在研究的過程中，也從微觀的視角印證，深入分析了不同借貸渠道下農戶借貸行為，并用Logit模型研究影響借貸渠道選擇的因素。同時分類研究農戶生產借貸需求和消費借

5、貸需求的影響因素，重點分析土地流轉對融資需求的影響。最后本文從多角度綜合了農戶借貸存在的問題及原因，從而提出有建設性的建議。本文的創(chuàng)新主要體現在四個方面：（1）基于農戶潛在需求視角來研究農戶的借貸需求，避免以顯性借貸視角考察農戶借貸行為。（2）本文研究農戶借貸需求及借貸渠道選擇考慮到土地流轉的背景。（3）從宏觀和微觀視角探討正規(guī)借貸和非正規(guī)借貸渠道下農戶借貸行為及影響因素。（4）本文分析了生產借貸和消費借貸影響因素，重點探討土地流轉對生

6、產借貸和消費借貸的影響，豐富了關于農戶借貸的研究。
　　本文對浙江、上海經濟發(fā)達地區(qū)的農戶借貸行為進行研究分析。在結合金融抑制理論、信貸配給理論等相關學術理論的基礎上，進行了大量的實證調查。從多個視角如借貸的規(guī)模、方式以及時間等分析論述農戶借貸行為，并對農戶借貸行為本身進行了深入的研究。在分析的過程中，本文還借助Logit模型對影響農戶不同借貸渠道選擇的因素深入闡述，找出影響農戶借貸渠道選擇的原因，并用Logit模型對農戶不同借貸

7、需求的影響因素分析，分析金融市場的不足。本文結合微觀影響農戶借貸行為的因素和宏觀農村金融市場現狀，提出合理的政策建議。
　　經過研究，本文得出以下基本結論：（1）正規(guī)金融市場供給不足，不能滿足農戶需求。（2）農戶借貸以民間借貸為主；民間借貸主要用于消費用途，正規(guī)借貸多用于生產投資用途；民間借貸以無息小額為主，正規(guī)借貸以大額為主；民間借貸期限以短期為主，正規(guī)借貸期限以長期為主，正規(guī)借貸頻率低于民間借貸。（3）戶主的受教育年限、家庭經

8、營土地規(guī)模、家庭勞動力負擔、家庭負債水平、是否加入合作社、土地流轉情況對農戶的借貸需求影響顯著。其中受教育年限、家庭經營土地規(guī)模、土地流轉、負債水平、5公里內有無正規(guī)金融機構對正規(guī)借貸影響顯著；家庭經營土地規(guī)模、家庭勞動力負擔、農業(yè)收入占總收入百分比、負債水平、是否加入合作社對農戶私人借貸影響顯著。（4）土地流轉對生產借貸影響顯著，對消費借貸影響不顯著。
　　第一章緒論。這一部分主要介紹了本文的選題背景與研究意義，相關概念界定，包

9、括農戶、農村正規(guī)金融和非正規(guī)金融，研究思路與方法、創(chuàng)新點與不足之處。
　　第二章主要對農村金融相關理論介紹，并對農戶借貸行為研究成果進行歸納。
　　第三章主要對我國農村正規(guī)金融市場和非正規(guī)金融市場進行分類梳理，指出我國存在供需失衡的矛盾，正規(guī)金融市場供給不足等問題。
　　第四章對調研數據進行分析，探討農戶借貸行為，對民間借貸和正規(guī)借貸渠道下農戶的借貸行為進行分類討論，研究農戶借貸行為特征。
　　第五章用Logit