外資保險公司市場準入法律制度研究.pdf

1、一、論文的主要內(nèi)容及觀點 本文包括導論、正文和結語三大部分，其中正文部份分為四章。文章綜合運用了經(jīng)濟分析、價值分析、比較分析和實證分析等分析方法。 全文從基礎理論入手，研究了外資保險公司市場準入的經(jīng)濟學基礎和它的價值取向，探討了外資保險公司市場準入的原則和制度安排，分析了WTO框架下外資保險公司市場準入的國際協(xié)調(diào)，最后落腳到我國的外資保險公司市場準入問題，以入世三年多來我國外資保險公司市場準入對我國保險業(yè)影響的實證考察和

2、我國做出的相關承諾為依據(jù)，提出了完善我國外資保險公司市場準入監(jiān)管的對策和建議。 導論部分主要交代了論文的寫作背景、外資保險公司市場準入的內(nèi)涵、論文的研究方法和研究意義。本文的寫作背景是：第二次世界大戰(zhàn)以后，西方國家接受1929年大經(jīng)濟危機和兩次世界大戰(zhàn)的教訓，基本統(tǒng)一認識，要建立貿(mào)易自由體制。而建立貿(mào)易自由體制首先要解決的問題就是排除一切可以排除的市場壁壘和障礙，即“市場準入”問題。金融全球化的趨勢又把外資保險公司的市場準入推向

3、臺前。 文章把外資保險公司的市場準入界定為東道國為了維護本國保險業(yè)的安全與穩(wěn)定，從法律上對外資保險公司的經(jīng)營資格、經(jīng)營能力進行審查、確認或者限制，以決定是否允許其進入本國金融市場，賦予其相應的權利能力和行為能力。 正文部分是論文的主體，對我國外資保險公司市場準入的法律制度進行了評析并提出建議。 第一章，外資保險公司市場準入的理論依據(jù)。本章首先指出外資保險公司的市場準入是市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求和外資保險公司具有的特殊行

4、業(yè)風險決定的。第一，外資保險公司存在的自然壟斷、外部負效應和信息不完備、信息不對稱等市場破壞因素，無法通過市場機制自身得以限制或消除，必然依靠國家的監(jiān)管機制，通過法律工具予以限制或消除。第二，保險業(yè)是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，其經(jīng)營具有負債性、保障性、廣泛性和附合性等特點。外資保險公司除了具備保險業(yè)的共性外，還具有跨國性的特性，這些特征使得對外資保險公司市場準入的監(jiān)管非常必要。 任何值得被稱之為法律制度的制度，必須關注某些超越特定社會

5、結構和經(jīng)濟結構相對性的基本價值。緊接著文章分析了外資保險公司市場準入所訴求的維護金融體系的安全、為保險業(yè)的競爭提供公平的經(jīng)營環(huán)境、促進保險業(yè)效率的提高等價值，這剛好與法的安全、效率、公平等價值相合，這些價值符合現(xiàn)代法的精神，體現(xiàn)對人的終極關懷。 第二章，外資保險公司市場準入監(jiān)管的原則和制度安排。首先，筆者指出外資保險公司市場準入監(jiān)管的原則主要是針對東道國而言的，具體指東道國對外資保險公司進入本國金融市場所采取的態(tài)度和立場。各國、

6、各地區(qū)鑒于自身經(jīng)濟、金融發(fā)展戰(zhàn)略以及基本國情的不同，在對待外資保險公司準入的問題上分別采取了保護主義、對等互惠、最惠國待遇和國民待遇等四項原則。 東道國金融監(jiān)管當局對外資保險公司市場準入的監(jiān)管，除了要貫徹該國對外資保險公司市場準入監(jiān)管所采取的政策原則外，通常還從組織形式、準入條件、準入范圍等方面進行具體運作，以實現(xiàn)該國引進外資保險公司的目的。筆者分別對組織形式、準入條件、準入范圍等方面的制度進行了比較分析。 第三章，WT

7、O框架下外資保險公司市場準入的國際協(xié)調(diào)。由于世界范圍內(nèi)保險服務貿(mào)易的發(fā)展存在著嚴重的不平衡態(tài)勢，發(fā)達國家和發(fā)展中國家對于本國保險業(yè)開放問題有著重大分歧，因此，為了協(xié)調(diào)彼此間經(jīng)濟利益，促進保險服務貿(mào)易的進一步自由化，產(chǎn)生了有關調(diào)整國際保險服務貿(mào)易的法律制度，其中最主要的是在世界貿(mào)易組織框架內(nèi)達成的一系列多邊金融服務協(xié)議和各國對保險服務貿(mào)易開放所作的承諾。本章首先總結了《服務貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)及其附錄、《有關金融服務承諾的諒解書協(xié)議》

8、以及《全球金融服務協(xié)議》中有關保險服務貿(mào)易市場準入的規(guī)定。 接著，結合各相關國家保險服務貿(mào)易立法狀況，分析其在《全球金融服務協(xié)議》項下所作的承諾，把世界范圍內(nèi)保險服務市場開放格局分為以美國、加拿大為代表的發(fā)達國家完全開放模式、以日本、歐盟為代表的發(fā)達國家有限開放模式、部分發(fā)展中國家和地區(qū)的充分開放模式和發(fā)展中國家有限開放模式等四類。本章還對WTO主要成員方保險服務貿(mào)易承諾概況進行簡要評析，指出市場準入是大勢所趨，發(fā)達國家和發(fā)展中

9、國家承諾內(nèi)容各有不同，各個國家的承諾方式也有差異。 第四章，WTO與我國外資保險公司市場準入及其法律制度的完善。本章首先對我國在保險服務貿(mào)易方面的具體承諾作一總結。接著對我國的承諾進行了評析，指出其具有堅持“逐項給予”、奉行“漸進式開放”、注重“準入監(jiān)管”和有權“審慎例外”等四個特點。筆者認為，中國較好地利用了GATS“漸進式開放”和“審慎例外”的原則，充分維護了中國保險服務業(yè)的權益，為中國保險業(yè)的發(fā)展贏得了寶貴的緩沖期。

10、 入世之初，外資保險公司市場準入對中國保險業(yè)的發(fā)展是利是弊曾引起爭論。而今，入世將近四年，筆者結合社會經(jīng)濟實踐，對外資保險公司的市場準入進行了實證考察，分析了外資保險公司市場準入對我國保險業(yè)市場結構、銷售模式、技術和管理制度、中資公司核心競爭力和保險監(jiān)管等方面的影響，指出外資保險公司的市場準入對我國保險業(yè)的影響有利有弊，但總體上利大于弊，為我國保險法制入世后進一步的變革與完善提供可靠的依據(jù)。 最后，在前文分析的基礎上，對入世后

11、我國保險服務貿(mào)易的法律應對進行了評析，指出了我國現(xiàn)有外資保險公司市場準入監(jiān)管法律制度存在諸如監(jiān)管法制體例不合理、監(jiān)管手段落后等問題，提出了完善外資保險公司市場準入監(jiān)管的法規(guī)體系、借鑒發(fā)達國家的做法逐步完善準入監(jiān)管的具體內(nèi)容、改進監(jiān)管方式與手段、創(chuàng)造市場主體公平競爭的市場環(huán)境和加強保險國際監(jiān)管合作的觀點。 結語部分則簡單總結全文。 二、論文的創(chuàng)新之處 (一)、選題市場準入問題不是一個新問題，尤其是在入世將近四年的今

12、天，我國作為這個國際經(jīng)濟組織新成員所享有的過渡期也正在縮短，似乎更無研究的必要。然而，筆者翻閱大量資料后卻發(fā)現(xiàn)，我們對市場準入的論述幾乎都集中在外資銀行這一范圍，而外資保險公司的市場準入問題卻少人問津。學者們的討論都集中在WTO對我國保險業(yè)的影響這樣一個寬泛的命題，而以外資保險公司市場準入問題為核心進行理論挖掘和現(xiàn)實分析，還是一個空白。 (二)、內(nèi)容和方法本文在內(nèi)容和方法上的創(chuàng)新大致體現(xiàn)在以下幾點：以市場失靈需要國家調(diào)控論述外資