重復(fù)保險制度研究.pdf

1、重復(fù)保險又稱為復(fù)保險，是相對于單保險而言的。重復(fù)保險作為保險基本原則——損害填補原則的衍生物，其設(shè)立的目的就是防止投保人重復(fù)投保而獲得超過實際損害的補償，避免道德危險的發(fā)生。在保險法上具有重要的理論意義和實踐意義。目前，我國《保險法》第41條對重復(fù)保險作出了規(guī)定。但是其所涵蓋的內(nèi)容非常不足且本身存在著缺陷。本文參考已有資料的同時，結(jié)合了我國保險法和國外保險法制度的相關(guān)規(guī)定，并闡述了自己的觀點和建議。 論文從體系上包括四部分：

2、 第一部分為重復(fù)保險制度的基本理論。在各國的立法中，重復(fù)保險的概念有廣義和狹義兩種學(xué)說，區(qū)分二者的依據(jù)就是狹義重復(fù)保險中超額保險為其必要的構(gòu)成要件，而廣義的重復(fù)保險則不需要這個要件。本文贊同廣義的重復(fù)保險的概念。重復(fù)保險的構(gòu)成要件應(yīng)包括同一保險利益、同一保險事故、重疊的保險期間、同一投保人及與數(shù)個保險人分別訂立保險合同。 第二部分為重復(fù)保險制度的適用范圍。關(guān)于重復(fù)保險的適用范圍，有三種觀點。一是重復(fù)保險制度適用于財產(chǎn)保險和人

3、身保險。二是重復(fù)保險制度適用于財產(chǎn)保險。三是重復(fù)保險制度適用于損害填補類保險。重復(fù)保險制度只適用于財產(chǎn)保險是一種極端，應(yīng)該適用于所有損害填補類保險。 第三部分為重復(fù)保險制度中投保人的通知義務(wù)。通知義務(wù)是指投保人應(yīng)將重復(fù)保險的事實通知各保險人，以免在保險事故發(fā)生后，被保險人所得的保險賠償金的總和超過被保險人遭受的實際損失。大多數(shù)國家對于投保人的通知義務(wù)都作了規(guī)定。我國的《保險法》中也對此作了規(guī)定，但是不足的是并未規(guī)定違反投保人的通

4、知義務(wù)的法律后果。應(yīng)該區(qū)分投保人主觀上的善意和惡意來規(guī)定違反投保人的通知義務(wù)的法律后果。另外，本文對于通知事項的內(nèi)容，通知的時間和方式及對象都做了具體的闡述。 第四部分為重復(fù)保險的法律效力。我國的《保險法》并沒有對重復(fù)保險的法律效力作出規(guī)定。本文認(rèn)為，應(yīng)該區(qū)分善意的重復(fù)保險和惡意的重復(fù)保險來設(shè)置不同的重復(fù)保險的法律效力。而且，對于被保險人的保費的返還請求權(quán)，我國的保險立法也沒有作出規(guī)定。但是根據(jù)民法中的權(quán)利義務(wù)對等原則，保險人對