生源地助學貸款的生成與發(fā)展.pdf

1、教育機會均等過去意味著什么？現(xiàn)在意味著什么？將來又意味著什么？誰承擔這種均等的義務？幾十年前，由美國學者詹姆斯·科爾曼(James Coleman)提出的上述追問發(fā)展至今仍然撞擊著每一個關注貧困生入學問題的學者的心靈。[1]隨著高等教育的改革和發(fā)展，貧困生資助成為我國高等教育大眾化進程中一個不可回避的問題。自1999年開始實施的國家助學貸款，政策不斷進行修訂和完善，表明了國家助學貸款的實施并不是一帆風順的，在地方院校的推進更是困難重重。

2、為了緩解地方院校貧困生的資助難題，生源地助學貸款在部分省市應運而生，在農(nóng)村地區(qū)由農(nóng)村信用合作社負責實施。 生源地助學貸款的發(fā)展，通過農(nóng)村信用社以小額農(nóng)業(yè)貸款的形式逐漸拉開幃幕，并得到了地方政府的一定支持（較為有限）。它緩解了部分經(jīng)濟困難家庭子女的上學難問題，因此，在農(nóng)村地區(qū)受到農(nóng)戶的歡迎并產(chǎn)生了一定的影響。由于借貸農(nóng)戶的家庭經(jīng)濟狀況相對容易鑒別和跟蹤，所以農(nóng)村信用社對貸款發(fā)放和回收具有信心。但是，農(nóng)村信用社推行生源地助學貸款也面

3、臨一定的困難：如生源地助學貸款缺乏國家給予的優(yōu)惠政策，“助學”性不強；農(nóng)村信用社本身的歷史遺留問題也需要通過改革解決；缺乏風險處理的有效機制，政府的相應責任“缺位”等。同時，作為具有外部性的混合產(chǎn)品，生源地助學貸款的實施使政府、高校的效用得到改善，但是他們并未因此給農(nóng)村信用社提供相應的補償。由此導致生源地助學貸款的發(fā)展規(guī)模受到限制，社會效用受到影響。 生源地助學貸款的實施，具有國家助學貸款所不具備的優(yōu)勢，比如道德、習俗、慣例、輿

4、論、非正式組織、血緣親情等非正式約束的力量。非正式約束在農(nóng)村社會具有重要影響，并制約和規(guī)范著農(nóng)民的日常行為和經(jīng)濟生活，它因而能夠較大程度地降低生源地助學貸款的風險，同時也是農(nóng)村信用社愿意承辦生源地助學貸款的重要原因。然而，農(nóng)村社會中正式制度的影響作用較為有限，加之生源地助學貸款的正式制度建設不足，上述因素導致生源地助學貸款中相關利益各方的收益與責任產(chǎn)生不均衡，并使生源地助學貸款的供給無法滿足需求。所以，現(xiàn)行的制度安排是不合適的，它造成生

5、源地助學貸款效率低下。 而從實際情況來看，生源地助學貸款的發(fā)展也有可以利用的有利條件：農(nóng)村社會結(jié)構的變化和市場經(jīng)濟力量的滲透對正式制度的需求日益加強；農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權制度改革后地方性、合作性、自主性的增強；中央政府尋求貧困生資助獲得解決的動機較強，并由此引致中央和地方政府在助學貸款制度安排上的博弈；地方院校貧困生資助資源配置不足、助學貸款業(yè)務發(fā)展緩慢的狀況急需得到解決等等。上述背景對生源地助學貸款的發(fā)展至關重要，并成為其

6、發(fā)展的機遇。但尤為重要的是，如何把握上述機遇并將其運用到生源地助學貸款的改革發(fā)展中，并非易事。因此，對生源地助學貸款的發(fā)展來講，這些是機遇同時也是挑戰(zhàn)。 生源地助學貸款的發(fā)展，既取決于外部的條件支持，又取決于發(fā)展模式的設計。隨著社會的發(fā)展和農(nóng)村信用社的改革推進，生源地助學貸款發(fā)展的外部條件也將逐漸完善，而生源地助學貸款的未來發(fā)展也需要以“未雨綢繆”之勢應對上述變化，因而合適的制度安排就顯得非常重要。具體的發(fā)展思路如下：首先，要均

7、衡相關利益各方收益和責任，這是保證生源地助學貸款順利發(fā)展的基礎。其次，建立財政轉(zhuǎn)移支付制度，使中央和地方政府積極參與到生源地助學貸款中，將會有力地推動生源地助學貸款的發(fā)展。最后，在發(fā)展模式設計上，生源地助學貸款作為國家助學貸款的輔助形式存在，由政府與農(nóng)村信用社聯(lián)合提供，并與大學生面向基層和農(nóng)村就業(yè)的制度配合使用。上述制度安排考慮了我國的實際情況，體現(xiàn)了政府、農(nóng)村信用社、高校和農(nóng)戶（學生）的收益與責任，因而具有可行性。 總之，只有