論我國銀行業(yè)反洗錢制度完善.pdf

1、論我國銀行業(yè)反洗錢制度完善A R e s e a r c ho n t h e I n s t i t u t i o nP e r f e c t i o no fB a n k i n g a n t i —- M o n e yL a u n d e r i n g學(xué)科專業(yè)：經(jīng)濟(jì)法學(xué)研究生：鄧慧指導(dǎo)教師：董娟副教授天津大學(xué)文法學(xué)院二零一零年五月▲_^^J摘要當(dāng)前，洗錢已成為國際社會共同面臨的一大公害，而現(xiàn)代銀行業(yè)已成為洗錢犯罪活動

2、利用的主要渠道。銀行業(yè)切實(shí)履行反洗錢職責(zé)，是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定的客觀需要。因此，如何防止洗錢者利用銀行進(jìn)行洗錢，如何構(gòu)建商業(yè)銀行的反洗錢機(jī)制成為包括我國在內(nèi)的世界多數(shù)國家所致力的共同任務(wù)。國際社會的經(jīng)驗(yàn)表明，通過制定銀行業(yè)反洗錢法律法規(guī)，加強(qiáng)金融監(jiān)管，以立法的形式確立銀行業(yè)反洗錢的職責(zé)和義務(wù)，是打擊洗錢活動的有效途徑。令人欣慰的是，我國《反洗錢法》的實(shí)施以及相關(guān)法律法規(guī)的修改，表明我國已初步建立反洗錢法律體系，這對洗錢活動的

3、打擊起到至關(guān)重要的作用。但是，我國銀行業(yè)反洗錢制度和反洗錢實(shí)踐仍然有許多不足，無論是完善的法律體系、組織體系、監(jiān)控制度還是國際合作方面，都存在薄弱環(huán)節(jié)，導(dǎo)致我國銀行業(yè)高效的反洗錢防控制度還未建立起來，不利于打擊猖獗的洗錢活動。本文首先對洗錢進(jìn)行一般的理論分析，在對洗錢的概念和特點(diǎn)綜述后，分析洗錢活動產(chǎn)生的影響和巨大危害，論證了銀行業(yè)是洗錢犯罪活動利用的主渠道。接著介紹了國際反洗錢活動現(xiàn)狀，重點(diǎn)介紹了美國和英國在銀行業(yè)反洗錢制度設(shè)計上的特

4、點(diǎn)，并作比較分析得出對我國銀行業(yè)反洗錢制度建設(shè)的啟示。然后，研究我國銀行業(yè)反洗錢制度存在的現(xiàn)實(shí)問題。在分析我國洗錢活動情況及銀行業(yè)反洗錢制度現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對我國當(dāng)前銀行業(yè)反洗錢制度存在的問題進(jìn)行剖析。最后，提出完善我國銀行業(yè)反洗錢制度的構(gòu)想。在我國，銀行業(yè)反洗錢制度建設(shè)仍是一個值得探究的法律課題，沒有多少經(jīng)驗(yàn)可借鑒。本文從法學(xué)的視角研究和構(gòu)建銀行業(yè)反洗錢制度，這也是本文的創(chuàng)新之處。目前，銀行業(yè)反洗錢研究只處在單純的制度介紹層面上，對我國