我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)規(guī)制相關(guān)法律問(wèn)題研究.pdf

1、銀行業(yè)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)務(wù)秩序直接關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康地發(fā)展。近幾年來(lái)在世界范圍內(nèi)，各國(guó)都十分重視對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管。在我國(guó)，銀行監(jiān)管問(wèn)題也一直是備受關(guān)注的重大課題。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的實(shí)踐表明，銀行業(yè)因其具有特殊性質(zhì)，是受監(jiān)管最嚴(yán)厲的行業(yè)，而銀行監(jiān)管也是各國(guó)法律關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容。因?yàn)?，銀行監(jiān)管無(wú)論體現(xiàn)為制度還是付諸行動(dòng)，它通常都可以視為一個(gè)法律問(wèn)題。因此，本文的論述側(cè)重從法律角度進(jìn)行。 為了最大限度地發(fā)揮并保障銀行業(yè)市場(chǎng)機(jī)制

2、的良性效能，同時(shí)，最大限度地克制銀行業(yè)市場(chǎng)機(jī)制的不良效應(yīng)，防止銀行業(yè)市場(chǎng)機(jī)制可能出現(xiàn)的失靈，使銀行業(yè)市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)行朝著有利于促進(jìn)社會(huì)的進(jìn)步、公平與正義的實(shí)現(xiàn)等更深層次的目標(biāo)邁進(jìn)，我們必須對(duì)銀行業(yè)加以適當(dāng)?shù)姆梢?guī)制。對(duì)于銀行業(yè)市場(chǎng)規(guī)制的必要性，可以從法哲學(xué)、法經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會(huì)學(xué)的角度展開(kāi)來(lái)進(jìn)行論證。 當(dāng)前我國(guó)相關(guān)法律對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息披露制度和市場(chǎng)退出進(jìn)行了有效規(guī)制，但是仍然存在諸多問(wèn)題和不足。在銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，準(zhǔn)入監(jiān)管規(guī)章

3、系統(tǒng)化程度不高，機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入有著許多漏洞，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度的局限性也很明顯。在銀行業(yè)信息披露制度方面，信息披露內(nèi)容太少、不夠主動(dòng)、缺乏有效的市場(chǎng)懲治和保障機(jī)制。在銀行業(yè)市場(chǎng)退出方面，缺乏完善的銀行破產(chǎn)法律制度、缺乏市場(chǎng)退出的相應(yīng)保障機(jī)制、社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、市場(chǎng)退出后的責(zé)任追究制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制缺位。 西方各主要發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)比較健全，在銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息披露制度和市場(chǎng)退出這三個(gè)方面建立了各具特色的銀行監(jiān)管法律制度，有著先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)。

4、這些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)有很大的啟示：在銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，立法應(yīng)當(dāng)借鑒美國(guó)、日本的嚴(yán)格審查制度，要加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入的謹(jǐn)慎性監(jiān)管。在銀行業(yè)信息披露制度上，要加強(qiáng)政府及監(jiān)管部門對(duì)信息披露的干預(yù)，銀行信息披露水平與自身業(yè)務(wù)技術(shù)發(fā)展水平密切相適應(yīng)。在銀行業(yè)市場(chǎng)退出方面，要建立損失分擔(dān)機(jī)制，建立對(duì)瀕臨倒閉機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)進(jìn)行剝離的制度、完善銀行市場(chǎng)退出的配套機(jī)制。 針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息披露制度和市場(chǎng)退出這三個(gè)方面存在的諸多問(wèn)題和不足，我們

5、應(yīng)該采取行之有效的措施，來(lái)不斷加以完善。在銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，要修改銀行法、在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度上要注意強(qiáng)化規(guī)則的嚴(yán)密性和系統(tǒng)性、大膽地構(gòu)件業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管的系統(tǒng)化文件。在銀行業(yè)信息披露制度方面，完善規(guī)范信息披露的內(nèi)容、明確在商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容上堅(jiān)持自愿披露和強(qiáng)制披露相結(jié)合的原則、加強(qiáng)信息披露的監(jiān)督力度，確立懲戒保障機(jī)制。在銀行業(yè)市場(chǎng)退出方面，建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度、建立存款保險(xiǎn)制度、組建金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司、大力培育金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、建立市