“煉”好股權這塊抵御金融風險的“壓艙石”

1、”煉“好股權這塊抵御金融風險的”壓艙石“3月9日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）配套文件《中國銀監(jiān)會辦公廳關于做好實施相關工作的通知》（以下簡稱《實施工作的通知》）與《中國銀監(jiān)會辦公廳關于規(guī)范商業(yè)銀行股東報告事項的通知》（以下簡稱《報告事項的通知》）。這兩份配套文件對《辦法》中所規(guī)定的存量股東報告事項和整改事項提出了細化的要求，被稱為是一封規(guī)范商業(yè)銀行股權的”雞毛信“。配套文件的出臺背景此前，銀監(jiān)會于2018

2、年1月9日發(fā)布《辦法》，對商業(yè)銀行股東持股商業(yè)銀行數(shù)量、商業(yè)銀行與股東及關聯(lián)方的授信等事項進行了明確規(guī)范。銀行業(yè)作為面向非特定公眾吸收存款的組織，在本質上具有較大的外部性，其本身的穩(wěn)健經營不僅關乎股東權益，更會影響廣大民眾的福祉和經濟的穩(wěn)定。一方面，銀行的主要股東和股權結構都會對銀行投融資行為的風險偏好產生影響，高風險偏好的股東和復雜股權結構中蘊含的杠桿也可能會對社會和經濟產生危害；另一方面，股權是商業(yè)銀行的核心一級資本，是商業(yè)銀行滿足

3、資本充足率要求、吸收潛在損失、抵御金融風險的”壓艙石“。通過舉債、加杠桿入股商業(yè)銀行，就如同把”壓艙石“偷換成了”紙石頭“，平常看似光鮮，可是當”金融海嘯“來襲時，這些資金卻無法幫銀行抵御風險。因此，《辦法》及配套文件的出臺不僅對商業(yè)銀行股權結構進行了規(guī)范，也是落實防范化解重大商業(yè)銀行納入了報備的責任方。股東持股商業(yè)銀行5%以上限時申請、限時整改?！秷蟾媸马椀耐ㄖ芬螅骸鄙虡I(yè)銀行應按照《辦法》第九條、第二十九條等規(guī)定準確識別主要股東，

4、并于《辦法》施行之日起三個月內將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人、最終受益人信息報送銀監(jiān)會或其派出機構“?！秾嵤┕ぷ鞯耐ㄖ芬螅骸薄掇k法》施行前，未經批準單獨或合計持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之五以上的股東，應于《辦法》施行之日起六個月內通過商業(yè)銀行向銀監(jiān)會或其派出機構提出股東資格申請“；對于經審核不符合股東資格的，”由銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正“；對于不進行申請或限期不改的股東，”由銀監(jiān)會或其派出機構依

5、照《商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定進行查處“。這些規(guī)定明確了兩個時間節(jié)點：一是商業(yè)銀行應在4月5日前上報其股權結構和股東持股情況。二是未經審批持股商業(yè)銀行5%以上股權的股東，必須在7月5日前向銀監(jiān)會提交申請，若申請失敗，還應在監(jiān)管部門要求的時間內減持或轉讓股權。此前，《中資銀行行政許可事項實施辦法》就已明確持股5%以上股東應經監(jiān)管機構審查，該項規(guī)定雖看似嚴格，但事實上給予了此前已經違規(guī)的機構一個緩沖調整的機會。金融產品對商業(yè)銀行持股比例違規(guī)